2024년 연말정산에서 활용할 수 있는 절세 꿀팁 10가지를 아래에 정리했습니다. 이 팁들은 소득공제와 세액공제를 극대화하고, 불필요한 세금 부담을 줄이는 데 도움이 됩니다.
TOP 1. 총급여에 따른 공제항목 확인
총급여액에 따라 받을 수 있는 공제항목이 달라지므로, 자신의 소득구간을 먼저 파악하세요.
- 예: 총급여 7천만 원 이하 → 신용카드 사용액 공제가 더 유리.
TOP 2. 신용카드와 체크카드 사용 비율 조정
신용카드 사용액 공제는 총 급여의 25% 초과분부터 적용되며, 체크카드는 소득공제율(30%)이 더 높으니 연말에 비율을 조정하세요.
- 소득공제율: 신용카드 15%, 체크카드 30%.
- 1월~9월: 신용카드 위주 사용.
- 10월~12월: 부족한 공제액을 체크카드로 채워 소득공제를 극대화.
TOP 3. 의료비 공제 적극적으로 챙기기!
의료비는 소득의 3%를 초과한 금액에 대해 공제 가능.
본인 및 부양가족의 의료비 중 본인 부담금은 공제 가능.
- 중요 팁: 난임 시술, 암 치료 등 특정 의료비는 전액 공제 가능.
- 주의 팁: 미용·성형 제외, 치료 목적만 가능하니 명세서를 꼭 확인하세요!!!
TOP 4. 기부금 세액공제 활용
기부금은 한 해 동안 쌓이면 큰 절세 효과를 볼 수 있으니 소액이라도 꾸준히 기부하고 영수증을 보관하세요.
- 기부금 유형별 공제율: 지정기부금(15~30%), 정치자금기부금(10만 원 이하 100%).
- 연말에 적정 금액 기부하면 절세와 사회 공헌을 동시에.
TOP 5. IRP(개인형 퇴직연금) 최대 납입
IRP와 연금저축을 합해 연간 최대 700만 원까지 세액공제 가능!!
저는 연금저축에 400만 원, IRP에는 300만 원을 넣었습니다.
- 절세 효과: 총급여 5천500만 원 이하 → 16.5%, 초과 → 13.2%.
TOP 6. 중소기업 취업자 소득세 감면
혹시 중소기업에서 근무하신다면, 반드시 소득세 감면 혜택(최대 90%)을 신청하십시오. 인사팀에 물어보시면 됩니다. 추가로 청년, 장애인, 경력단절 여성 등 특정 대상자도 소득세의 70%~90%를 감면받을 수 있으니 꼭 확인하세요!
TOP 7. 전통시장 및 대중교통 공제 추가 활용
지하철, 버스, 기차 등 대중교통비는 추가 소득공제 대상이므로, 교통카드 및 영수증을 관리하세요.
- 소득공제율: 전통시장 40%, 대중교통 40%.
- 한도: 각각 최대 100만 원까지.
더 자세한 내용은 아래의 포스팅을 참고해주세요!
[2024 연말정산] 전통시장과 대중교통비를 공략하자!
TOP 8. 보험료 공제 체크
- 보장성 보험료: 연간 100만 원 한도 내에서 세액공제 가능.
- 장애인 전용 보험료: 추가 공제 가능.
TOP 9. 월세 세액공제
무주택 세대주이며 연 소득 7천만 원 이하일 경우 월세 지급액의 10%~12%를 세액공제.
- 팁: 월세 계약서와 이체 내역을 반드시 준비.
TOP 10. 사전 연말정산으로 공제 최적화
연말정산 시즌 전에 회사에서 제공하는 사전 연말정산 시스템을 활용해 공제항목을 점검하세요.
- 중요 서류: 의료비, 기부금, 교육비, 월세 등 관련 증빙 자료를 미리 준비.
이 팁들을 활용하면 2024년 연말정산에서 보다 효율적으로 절세할 수 있습니다!
추가로 궁금한 점이 있다면 질문 주세요. 😊
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